Czym jest niedoubezpieczenie i dlaczego to palący problem?
Jako PIGAU przypominamy o kluczowej misji społecznej, jaka spoczywa na barkach agentów ubezpieczeniowych. Agent to nie tylko pośrednik, to edukator i gwarant realnej pomocy w
sytuacjach kryzysowych.
Czym jest niedoubezpieczenie?
Niedoubezpieczenie występuje, gdy suma ubezpieczenia widniejąca na polisie jest znacznie niższa niż faktyczna wartość odtworzeniowa mienia. W dobie gwałtownego wzrostu cen
nieruchomości, materiałów budowlanych i usług, stare sumy ubezpieczenia stają się nieadekwatne i nie zapewniają realnej ochrony finansowej.
Skala zjawiska w Polsce – dane, które budzą niepokój
Analiza rynku nieruchomości mieszkaniowych ujawnia ogromną lukę w ochronie majątku:
- 255 mld zł – na tyle szacuje się całkowite niedoszacowanie sum ubezpieczenia dla nieruchomości w Polsce.
- Zaledwie 49% nieruchomości gospodarstw domowych posiada ubezpieczenie.
- Występuje duża dysproporcja między typami zabudowy:
- 72% budynków jednorodzinnych posiada polisę,
- tylko 40% mieszkań w budynkach wielorodzinnych jest ubezpieczonych.
Diagnoza adekwatności sum ubezpieczenia
Z perspektywy ekspertów rynkowych, deklarowane przez klientów sumy ubezpieczenia rzadko pokrywają się z realną wartością mienia. Najczęściej spotykane problemy to:
- Największa grupa polis posiada sumy ubezpieczenia zaniżone o około 20% względem wartości rynkowej.
- Znaczący odsetek polis ma sumy niższe o 21–40% względem faktycznej wartości nieruchomości.
- W najbardziej skrajnych przypadkach niedoszacowanie przekracza 41–60% wartości domu lub mieszkania.
Rola agenta ubezpieczeniowego w eliminowaniu niedoubezpieczenia
Rola agenta ubezpieczeniowego w procesie edukacji klientów jest dziś kluczowa. Przy zawieraniu lub odnawianiu polisy agent powinien pełnić funkcję doradcy, który:
- Uświadamia skutki luki ubezpieczeniowej – klient musi wiedzieć, że zaniżona suma ubezpieczenia oznacza ryzyko otrzymania odszkodowania, które nie pozwoli na odbudowę
domu lub mieszkania po szkodzie. - Aktualizuje wartości ubezpieczenia – agent powinien inicjować rozmowę o wzroście cen nieruchomości, materiałów i usług, aby urealnić zakres ochrony.
- Dociera do osób nieubezpieczonych – szczególnie w budynkach wielorodzinnych, gdzie większość mieszkań nadal nie posiada odpowiedniej ochrony.
Podsumowanie
Profesjonalna analiza potrzeb przeprowadzona przez agenta ubezpieczeniowego jest kluczowa dla zmniejszenia 255-miliardowej luki ubezpieczeniowej. Tylko właściwie dobrana i regularnie
aktualizowana polisa zapewnia realne bezpieczeństwo finansowe i skuteczną ochronę majątku.
